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Entenda como funcionará o Pix biométrico

Por: Bruno Amador

LATAM Product Manager

Gerente de produtos e parcerias para América Latina na Juspay, 7 anos de experiência dentro de produtos trabalhando em startups, principalmente fintechs.

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Imagem promocional do Pix Biométrico com os dizeres “Rápido. Seguro. Fácil.” e ícone de autenticação facial em destaque.
Imagem: Reprodução.

Desde seu lançamento em novembro de 2020, o Pix revolucionou o cenário de pagamentos no Brasil, tornando-se rapidamente o método dominante no país. Em poucos anos, o Pix alcançou uma penetração massiva, com mais de 165 milhões de usuários cadastrados até meados de 2024, incluindo tanto pessoas físicas quanto jurídicas. O sistema opera 24 horas por dia, sete dias por semana, e já representa cerca de 44% da participação de mercado em pagamentos, com previsão de crescimento contínuo até o final de 2025.

Novos fluxos do Pix no contexto do Open Finance

A evolução do Pix está diretamente ligada à integração com o Open Finance, que permite experiências de pagamento mais inovadoras, seguras e sem fricção. Entre as novidades recentes anunciadas pelo governo federal, destacam-se:

– Pix biométrico/Jornada Sem Redirecionamento (JSR): pagamentos autorizados instantaneamente por biometria, eliminando a necessidade de redirecionamentos para aplicativos bancários. Após uma configuração inicial, o usuário pode realizar transações Pix com um toque dentro de aplicativos terceiros, proporcionando uma experiência rápida e fluida.

Pix por Aproximação (Pagamentos NFC): permite pagamentos por aproximação via NFC, sem a necessidade de abrir o aplicativo do banco. Essa funcionalidade amplia o uso do Pix para o ambiente físico, facilitando compras presenciais com autenticação biométrica direta no dispositivo.

Proposta de valor para lojistas

Imagem com proposta de valor do Pix para lojistas, destacando mais vendas, uso frequente, recebimento imediato, checkout simples e segurança.
Imagem: Reprodução.

A adoção dos novos fluxos do Pix traz benefícios significativos para os lojistas, impactando positivamente as vendas, a recorrência de clientes, o fluxo de caixa e a segurança nas transações.

1. Mais conversões e receita

O Pix com um clique elimina as etapas tradicionais do checkout, dispensando o uso de QR codes ou redirecionamentos para apps bancários.
Isso resulta em:

    – Pagamento com um clique, em que o cliente escolhe sua conta vinculada e confirma o pagamento com biometria, similar a experiências com Apple Pay ou Google Wallet.
    – Taxas de conversão muito superiores, com estudos indicando até 90% de conversão no Pix com um clique, frente a cerca de 38% no modelo tradicional via QR code.
    – Redução significativa do abandono de carrinho, convertendo vendas que antes seriam perdidas devido à complexidade do processo.

    2. Aumento da recorrência e fidelização

    O Pix biométrico torna o pagamento mais atrativo que cartões ou o fluxo tradicional, estimulando o uso frequente do Pix pelos consumidores. Para os lojistas, isso significa:

      – Menores custos de processamento em comparação com cartões.
      – Maior frequência de compras, elevando o valor do cliente ao longo do tempo.
      – Ampliação da base de clientes que valorizam conveniência e agilidade.

      3. Liquidação instantânea e melhor gestão do fluxo de caixa

      Os pagamentos via Pix são liquidados imediatamente na conta do lojista, sem intermediários, o que proporciona:

        – Acesso imediato aos fundos, melhorando a gestão do capital de giro.
        – Eliminação de tarifas associadas à antecipação de pagamentos comuns em transações com cartão.

        4. Suporte a pagamentos NFC para compras presenciais

        O Pix por aproximação permite que clientes façam pagamentos rápidos e sem contato em estabelecimentos físicos, autenticando via biometria no dispositivo sem abrir o app bancário. Isso oferece:

          – Uma experiência unificada entre compras online e offline.
          – Melhora na percepção da marca e fidelização do cliente.
          – Conformidade com os protocolos de segurança e APIs do Open Finance definidos pelo Banco Central.

          5. Segurança reforçada e confiança do consumidor

          O modelo Pix biométrico utiliza autenticação biométrica forte, vinculando cada pagamento ao dispositivo do usuário, o que reduz drasticamente o risco de fraudes. Além disso:

            – Há prevenção integrada contra fraudes e validação de consentimento.
            – Possibilidade de revogação remota de credenciais em caso de perda ou roubo do dispositivo.
            – Testes-piloto realizados de novembro de 2024 a fevereiro de 2025 comprovaram aumento significativo nas taxas de conversão sem comprometer a segurança.

            Como funciona o Pix biométrico

            O Pix biométrico simplifica as transações por meio da Jornada Sem Redirecionamento (JSR), dividida em duas etapas principais:

            1. Vinculação da conta (primeiro uso)

            Passo a passo para pagamento com Pix via biometria: escolher Pix, selecionar o banco, confirmar com biometria e concluir o pagamento.
            Imagem: Reprodução.

              – O usuário vincula sua conta ao iniciador de pagamentos (como uma carteira digital ou app do lojista) por meio de um redirecionamento seguro ao banco, autorizando o acesso aos pagamentos.
              – É gerado um par de chaves criptográficas: a chave privada fica armazenada com segurança no dispositivo, e a chave pública é enviada ao banco.
              – O usuário configura a biometria (digital, facial) ou PIN para autorizar pagamentos futuros.
              – As credenciais podem ser revogadas remotamente para garantir segurança em caso de comprometimento do dispositivo.

              2. Iniciação e autenticação de pagamentos (usuários recorrentes)

              Fluxo de pagamento com Pix: deslize, autentique com biometria e conclua.
              Imagem: Reprodução.

                – O pagamento é iniciado diretamente no app do lojista ou carteira digital, sem redirecionamentos ou leitura de QR codes.
                – A autenticação biométrica é feita localmente no dispositivo.
                – O banco valida a transação em tempo real via APIs do Pix, reconhecendo o dispositivo autorizado e realizando verificações antifraude.
                – A transferência é concluída instantaneamente, com confirmação imediata para o usuário, tudo dentro do ambiente do app iniciador.

                Esse fluxo oferece uma experiência de pagamento rápida, segura e sem fricção, aumentando a conveniência para o consumidor e a eficiência para o lojista.

                Impacto e perspectivas

                O Pix já é parte essencial do cotidiano financeiro dos brasileiros, com 63% da população utilizando o sistema ao menos uma vez por mês em 2024. O crescimento do Pix, especialmente com as inovações do Pix biométrico e Pix por aproximação, deve consolidar ainda mais sua liderança no mercado de pagamentos, superando métodos tradicionais como cartões de crédito e débito.

                Além disso, a liquidação instantânea e a redução de custos operacionais tornam o Pix uma ferramenta estratégica para lojistas que buscam aumentar receitas, melhorar o fluxo de caixa e oferecer uma experiência de pagamento moderna e segura.

                A integração do Pix com o Open Finance abre caminho para novas funcionalidades e casos de uso, posicionando o sistema como um modelo global de inovação em pagamentos instantâneos e inclusão financeira.

                Esse cenário reforça o papel do Pix como protagonista na transformação digital dos meios de pagamento no Brasil, beneficiando consumidores, lojistas e o mercado como um todo.