Você já reparou que o embedded finance no e-commerce é uma revolução silenciosa, responsável por transformar a forma como os consumidores compram e pagam online?
Afinal, hoje não se trata apenas de oferecer um bom produto ou um frete rápido.
Imagine que, ao comprar um smartphone, o cliente parcele o valor diretamente na plataforma, sem precisar de um banco ou operadora de cartão. Ou que, ao finalizar a compra, ele receba a oferta de um seguro personalizado para o item que adquiriu – tudo sem sair da loja virtual.
Agora, pense em como as pequenas facilidades impactam a experiência do cliente no seu e-commerce. A partir de soluções assim, é possível oferecer um caminho sem fricções e tornar a jornada de compra mais atraente e prática.
Como uma nova forma de integrar serviços financeiros aos e-commerces, o embedded finance permite oferecer mais valor e fidelizar seus clientes.
Portanto, é fundamental que você entenda o que é o embedded finance e como a solução pode transformar seu e-commerce, além de aumentar as receitas e melhorar a experiência do consumidor.
Continue a leitura para saber mais!
O que é o embedded finance no e-commerce?
O embedded finance no e-commerce é a integração de serviços financeiros próprios diretamente nas plataformas de vendas online. A tecnologia permite que as lojas virtuais ofereçam soluções como crédito, seguros e métodos de pagamento diretamente em seus sites, sem a necessidade de bancos ou outras instituições financeiras como intermediários.
A integração acontece por meio de APIs que conectam os sistemas financeiros à operação do e-commerce. O resultado é uma experiência de compra online fluida, na qual o cliente realiza todas as etapas – desde o pagamento até a contratação de serviços adicionais – sem precisar deixar a plataforma.
Com todos os recursos disponíveis, é possível garantir conveniência e, ainda, fortalecer a relação entre loja e consumidor. Ou seja, trata-se de uma ferramenta indispensável para entregar valor agregado ao cliente ao simplificar processos e, consequentemente, aumentar a retenção.
A seguir, entenda como funciona o embedded finance e de que forma a solução utiliza tecnologia para otimizar diversas atividades!
Como funciona o embedded finance?
O embedded finance utiliza tecnologias de APIs para integrar funcionalidades financeiras diretamente nas plataformas de e-commerce. As APIs permitem que o site ofereça serviços como pagamentos instantâneos, seguros, financiamento e até contas digitais, tudo no mesmo ambiente no qual o cliente realiza suas compras.
Com o embedded finance, o e-commerce entrega uma jornada de compra completa e sem interrupções. Assim, em vez de acessar um banco ou instituição financeira separadamente, o consumidor encontra todas as soluções necessárias integradas no próprio site da loja, de forma simples e intuitiva.
Por exemplo, o cliente pode escolher pagar à vista, parcelar a compra, contratar um seguro para o produto ou solicitar crédito – tudo dentro da mesma plataforma.
No contexto geral, a solução evita o redirecionamento para páginas externas, reduz abandonos de carrinho e melhora a experiência do usuário, fatores que contribuem para a confiança na loja.
Além disso, a empresa ganha mais controle sobre o processo e pode fidelizar seus consumidores ao fornecer facilidades financeiras alinhadas às suas necessidades.
Quais as principais tendências do embedded finance no e-commerce?
Com o avanço da tecnologia e a crescente demanda por experiências de compra personalizadas, o embedded finance evolui rapidamente.
As próximas etapas apontam para um mercado ainda mais dinâmico e acessível, com soluções que ampliam o poder das plataformas digitais.
Abaixo, conheça as principais tendências do embedded finance no e-commerce!
Customização de soluções
O futuro do embedded finance no e-commerce está diretamente ligado à personalização.
Cada vez mais, as lojas virtuais poderão oferecer produtos financeiros sob medida para o perfil de cada consumidor, como limites de crédito adaptados à capacidade de pagamento do cliente e seguros customizados para os produtos que ele adquirir.
O embedded finance torna o negócio mais relevante e próximo do consumidor, pois cria uma oferta que atende às suas expectativas, o que aumenta as chances de fidelização. Além disso, a personalização reduz riscos financeiros, uma vez que é possível ajustar as soluções à realidade de cada usuário.
Integração com novas tecnologias
A inteligência artificial (IA) e o machine learning (subárea da inteligência artificial que permite que sistemas aprendam com dados) são responsáveis por grandes transformações na forma como se implementa o embedded finance no e-commerce.
Afinal, as tecnologias permitem que as lojas façam recomendações mais precisas e automatizadas de produtos financeiros, com base no comportamento do cliente.
Ao analisar o histórico de compras e padrões de pagamento, um algoritmo pode sugerir um plano de parcelamento específico ou recomendar um seguro relevante para um produto que o cliente comprou. Tal capacidade preditiva melhora a experiência do consumidor e otimiza as operações das lojas.
Expansão para microempresas
A popularização do embedded finance não deve se restringir aos grandes players do mercado. Uma das tendências mais promissoras é a expansão das soluções para micro e pequenas empresas.
A partir de plataformas simplificadas, todos os negócios, independentemente do seu porte, poderão oferecer crédito e pagamentos flexíveis diretamente em seus sites ou marketplaces.
É uma forma de democratizar o acesso a recursos financeiros e viabilizar o crescimento e a modernização de pequenos negócios.
Com a ajuda de provedores que facilitam a integração de APIs e cuidam das exigências regulatórias, mesmo uma pequena loja virtual poderá proporcionar uma experiência financeira completa e diferenciada para seus clientes.
Mas você sabe quais são os produtos que podem se integrar ao seu e-commerce? Confira os principais a seguir!
Quais produtos financeiros o embedded finance pode integrar?
A integração de produtos financeiros em plataformas de e-commerce proporciona uma experiência de compra mais completa e conveniente.
Nesse sentido, com o suporte adequado, as empresas podem oferecer uma variedade de soluções que atendem às necessidades financeiras dos seus consumidores.
A integração inclui produtos financeiros como:
– Soluções de pagamento que permitem transações instantâneas e seguras, como pagamentos com cartão, transferências bancárias e carteiras digitais;
– Cartões de crédito e débito vinculados à plataforma de e-commerce para simplificar as transações e permitir um gerenciamento mais fácil das finanças pessoais dos clientes;
– Opções de financiamento ou empréstimos pessoais para os consumidores realizarem compras de maior valor;
– Seguros, como cobertura para dispositivos eletrônicos, automóveis ou até mesmo seguros de viagem, que agregam valor à experiência do cliente;
– Contas digitais que facilitam operações cotidianas, como depósitos e pagamentos, diretamente na plataforma de e-commerce.
Existem diversos outros produtos financeiros disponíveis e a implementação vai depender especialmente dos objetivos da empresa. Entretanto, é fundamental se manter atento à conformidade com as regulamentações locais e à segurança dos dados dos consumidores.
A seguir, conheça os benefícios do embedded finance para e-commerce e entenda por que implementar na sua empresa é uma boa estratégia.
Quais os benefícios do embedded finance para o e-commerce?
Os principais benefícios do embedded finance para o e-commerce são:
– Aumento da taxa de conversão;
– Melhoria na experiência do cliente;
– Geração de novas fontes de receita;
– Maior controle sobre os processos financeiros.
Continue a leitura para entender melhor sobre cada um!
1. Aumento da taxa de conversão
Ao oferecer soluções financeiras integradas, como parcelamentos e opções de financiamento diretamente no site, o e-commerce elimina barreiras que costumam surgir no momento do checkout.
Por exemplo, clientes que não possuem limite suficiente no cartão ou preferem dividir suas compras em várias parcelas podem desistir da compra caso a opção que desejam não esteja disponível.
O embedded finance resolve o problema ao proporcionar uma variedade de meios de pagamento sem que o cliente precise recorrer a bancos ou outras plataformas.
Dessa forma, as lojas aumentam significativamente as chances de concluir a venda e reduzem o abandono de carrinho, o que impacta o aumento das taxas de conversão.
2. Melhoria na experiência do cliente
A jornada do cliente se torna muito mais fluida e conveniente quando se consegue resolver todos os processos dentro do próprio e-commerce. Com o embedded finance, o consumidor finaliza a compra, solicita financiamento, contrata um seguro e escolhe uma forma de pagamento personalizada – tudo sem sair da interface da loja.
A integração reduz atritos, pois o consumidor não precisa redirecionar para outros sites ou enfrentar burocracias adicionais. Além disso, a experiência contínua e otimizada gera mais confiança na plataforma e, assim, melhora a percepção da marca e fideliza o cliente.
3. Geração de novas fontes de receita
O embedded finance é uma oportunidade de diversificar as receitas por meio de produtos financeiros.
A loja pode vender seguros para determinados produtos, como a garantia estendida para eletrônicos, ou disponibilizar financiamentos com taxas competitivas e cobrar uma pequena comissão por cada transação.
São opções que não apenas agregam valor para quem compra, mas que também criam novas formas de lucratividade, além das vendas tradicionais. Além disso, a abordagem fortalece a relação com o consumidor, que percebe o e-commerce como um parceiro com soluções completas e úteis para suas necessidades.
4. Maior controle sobre os processos financeiros
O embedded finance permite que os e-commerces passem a controlar internamente diversas operações financeiras, sem depender tanto de intermediários bancários.
Na prática, a solução dá maior agilidade na gestão de pagamentos e financiamentos e melhora o fluxo de caixa, além de facilitar o monitoramento das transações.
A loja também ganha mais autonomia para personalizar ofertas financeiras de acordo com o perfil dos clientes ao promover estratégias direcionadas e reduzir custos operacionais.
Tal capacidade de acompanhar todas as etapas financeiras em tempo real também aumenta a transparência e permite tomadas de decisão mais rápidas e assertivas.
Como o embedded finance pode aumentar as vendas no e-commerce?
O embedded finance aumenta as vendas no e-commerce ao eliminar barreiras na finalização da compra a partir de opções de parcelamento, financiamento, seguros e outros formatos. Com as soluções integradas, o cliente encontra mais facilidade e conveniência, o que reduz o abandono de carrinho e incentiva a conversão.
Além de facilitar o processo de pagamento, a integração de produtos financeiros personalizados amplia o ticket médio. Por exemplo, o cliente pode adquirir itens de maior valor ao optar por parcelamento ou crédito.
Com flexibilidade, cria-se uma jornada mais completa e envolvente, o que é ideal para transformar o e-commerce em uma plataforma de soluções e aumentar a satisfação do consumidor.
Assim, a loja fortalece o relacionamento com o cliente e gera um impacto positivo em suas vendas.
Quais são as vantagens do embedded finance para pequenas empresas?
O embedded finance oferece às pequenas empresas acesso a serviços financeiros sem depender de intermediários bancários. Ou seja, mesmo os negócios menores podem oferecer soluções como crédito, parcelamentos e seguros diretamente em sua plataforma.
Com todas as ferramentas integradas, micro e pequenas empresas conseguem criar operações mais eficientes, melhorar o fluxo de caixa e atrair mais clientes com condições flexíveis de pagamento.
Além disso, viabiliza a personalização das ofertas e gera mais controle sobre as transações. É uma estratégia interessante para empreendedores que desejam aumentar a competitividade no mercado e, sobretudo, melhorar a experiência do cliente.
Após entender todas as vantagens e benefícios, que tal saber como aplicar embedded finance no e-commerce de uma forma prática e eficaz?
Como aplicar embedded finance no e-commerce?
Para implementar o embedded finance, o primeiro passo é integrar soluções de pagamento e financiamento por meio de parcerias com fintechs que disponibilizam APIs bem documentadas e dentro dos padrões regulatórios.
As APIs permitem incorporar funcionalidades como parcelamento, crédito e pagamentos digitais diretamente no fluxo de compra para criar uma experiência fluida para o cliente. Assim, elimina a necessidade de redirecioná-lo para plataformas externas, o que otimiza a jornada e aumenta a conversão.
À medida que o negócio cresce e a demanda do cliente aumenta, é possível introduzir serviços adicionais, como seguros para produtos. Por exemplo, o e-commerce pode começar com financiamento e, posteriormente, adicionar seguros ou programas de fidelidade com benefícios financeiros.
Com um formato facilmente escalonável, a operação pode evoluir de forma sustentável, sem sobrecarregar a empresa com soluções complexas de uma só vez.
No entanto, é importante escolher parceiros tecnológicos alinhados às regulamentações locais, como normas de proteção de dados e compliance financeiro, a fim de garantir a segurança das transações e a conformidade com a legislação.
Além disso, contar com um suporte técnico robusto é fundamental para garantir que as integrações funcionem sem interrupções e possam escalar à medida que o e-commerce cresce.
Em resumo, a combinação entre tecnologia e compliance é o alicerce para aplicar embedded finance no e-commerce de forma eficiente e segura.
Quais são os principais desafios na implementação do embedded finance no e-commerce?
Os principais desafios na implementação do embedded finance no e-commerce são:
– Integração tecnológica;
– Compliance e segurança;
– Educação do consumidor.
Na sequência, compreenda melhor cada um e saiba como contorná-los!
Integração tecnológica
Um dos principais desafios é garantir que as APIs de serviços financeiros se integrem de forma fluida com os sistemas de e-commerce já existentes.
Muitas vezes, as lojas virtuais utilizam plataformas complexas e diversos módulos operacionais, o que pode dificultar a integração de novos serviços financeiros. Além disso, é essencial evitar falhas que comprometam a experiência do cliente durante o checkout.
Para superar o obstáculo, é recomendável trabalhar com fintechs que ofereçam APIs bem documentadas e plataformas modulares. Assim, o e-commerce pode adicionar novas funcionalidades de forma gradual e sem interrupções nas operações.
Também é importante contar com uma equipe técnica experiente para realizar testes em um ambiente sandbox antes de lançar as funcionalidades no ambiente real.
Compliance e segurança
Garantir que todos os serviços financeiros estejam em conformidade com a legislação vigente é outro desafio para implementar o embedded finance no e-commerce.
No Brasil, por exemplo, é fundamental atender às regulamentações do Banco Central e seguir as diretrizes da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) para garantir a privacidade e segurança das informações dos clientes.
Inclusive, descumprir tais normas pode gerar multas, perda de confiança dos consumidores e danos à reputação da empresa.
A solução é escolher parceiros que priorizem compliance e ofereçam suporte adequado para a adequação às regulamentações.
Também é necessário implementar mecanismos de segurança, como autenticação em duas etapas e criptografia de dados, além de realizar auditorias frequentes para garantir a conformidade contínua.
Educação do consumidor
Outro desafio é a educação dos consumidores sobre as novas opções financeiras integradas. Muitos clientes podem não entender imediatamente como funcionam os serviços de crédito, seguros ou parcelamentos que o e-commerce oferece.
Como a falta de compreensão pode gerar desconfiança e reduzir a adoção dessas soluções, é importante que o e-commerce comunique de forma clara os benefícios e a segurança das soluções financeiras.
Uma forma de realizar a comunicação é por meio de campanhas informativas e explicativas, tutoriais e atendimento especializado para tirar dúvidas.
No próprio site ou nas redes sociais, também é possível demonstrar exemplos de sucesso e disponibilizar um suporte rápido durante a jornada de compra.
Agora, entenda como o embedded finance melhora a experiência do cliente na sua plataforma de vendas!
Como o embedded finance melhora a experiência do cliente?
O embedded finance elimina a necessidade de o cliente sair da plataforma do e-commerce para realizar etapas como pagamentos, solicitações de crédito ou contratação de seguros.
Com todas as funcionalidades integradas, a jornada de compra se torna mais ágil e conveniente e, assim, evita os redirecionamentos para outros sites ou intermediários.
Além de reduzir atritos no processo, a integração garante uma experiência contínua e transparente, o que melhora a percepção do cliente sobre a loja e aumenta as chances de finalização da compra.
Além disso, o consumidor conta com mais opções de pagamento e financiamento, como parcelamentos flexíveis e limites personalizados de crédito.
Com diversas opções, ele tem a liberdade de escolher a solução que melhor se adapta ao seu orçamento e necessidades. Logo, sua satisfação com a compra também aumenta.
E é nesse sentido que o fortalecimento da marca e a fidelização acontecem, pois, ao se sentir valorizado e seguro com as facilidades, o cliente tende a retornar ao e-commerce em futuras transações.
Como o embedded finance pode melhorar o checkout de um e-commerce?
O embedded finance melhora o checkout ao oferecer opções de pagamento e financiamento diretamente na plataforma, sem a necessidade de redirecionar o cliente para sites externos. Esse modelo torna o processo mais rápido e seguro, além de reduzir o abandono de carrinho e aumentar as taxas de conversão.
Contando com funcionalidades como parcelamento personalizado e aprovação instantânea de crédito, o checkout se torna mais intuitivo e acessível.
A integração de seguros e garantias também pode ser um diferencial, e adicioná-la de forma opcional durante a finalização da compra agrega valor à experiência do cliente.
Como se vê, são soluções que tornam o processo mais eficiente, pois criam uma jornada de compra fluida e satisfatória.
Qual o impacto das soluções de pagamento na conversão?
O impacto das soluções de pagamento na conversão é diverso, e podemos dizer que as opções integradas e diversificadas desempenham um papel central no aumento das taxas de conversão em e-commerces.
Ao oferecer várias opções de pagamento, as lojas virtuais atendem às preferências variadas dos consumidores. Com a diversidade de meios, cada cliente pode escolher o método que mais se adapta à sua realidade financeira e ao seu comportamento de consumo, o que, por sua vez, facilita o fechamento da compra.
Quando um comprador se depara com um checkout que oferece opções familiares e convenientes, a probabilidade de finalização da compra aumenta consideravelmente e contribui para uma experiência mais satisfatória e engajadora.
Além disso, a rapidez e a simplicidade do processo de checkout são essenciais para evitar o abandono de carrinho, um dos principais desafios que os lojistas de e-commerces enfrentam.
Nesse cenário, o embedded finance atua como um facilitador, pois elimina etapas desnecessárias e proporciona uma jornada de compra mais fluida.
Ao integrar soluções de pagamento diretamente na plataforma, o processo se torna mais ágil e seguro, já que o cliente pode concluir seu pedido sem sair do site.
Portanto, podemos dizer que a eficiência do embedded finance no e-commerce não apenas reduz a frustração do consumidor, mas também aumenta a confiança na plataforma.
Agora que você sabe tudo sobre a solução financeira, é hora de colocar as dicas em prática e aprimorar o seu negócio com tecnologia e modernidade!