Os pagamentos online transformaram significativamente o cenário do comércio, proporcionando conveniência; por outro lado, também trouxeram consigo desafios consideráveis. A constante ameaça de golpes e fraudes assombra tanto consumidores quanto empresas, enquanto a busca por uma combinação eficaz de soluções para garantir operações seguras torna-se um desafio significativo para os negócios.
Enquanto as soluções antifraude são uma opção para evitar problemas, em alguns sistemas elas podem resultar em demoras no checkout, impactando negativamente a experiência de compra. Nesse contexto desafiador, surge a Unico, uma empresa especializada em identidade digital, apresentando uma estratégia inovadora.
Visando fortalecer o e-commerce brasileiro, a Unico está formando parceria com os orquestradores, nova solução que chega ao mercado para gerenciar gateways de pagamento e antifraude. A integração do Unico IDPay, a novidade da Unico para garantir a titularidade do cartão de crédito na hora da compra, promete simplificar o processo de pagamento, aumentar a aprovação de vendas e reduzir os custos associados a fraudes, proporcionando uma experiência de compra mais segura e eficiente.
O mercado de pagamentos online no Brasil
Com o crescimento acelerado das tecnologias e o aumento das compras online, o dinheiro em papel torna-se cada vez mais uma raridade nas transações financeiras.
A praticidade e segurança oferecidas pelos pagamentos virtuais têm impulsionado essa mudança, refletindo uma evolução nas preferências do consumidor. Essa transição para métodos digitais não apenas simplifica as transações, mas também alinha-se ao contexto moderno de uma sociedade digitalizada.
De acordo com uma pesquisa realizada pela Opinion Box com 2 mil pessoas, o meio de pagamento mais utilizado no Brasil é o cartão de crédito, seguido pelo Pix em segundo lugar, evidenciando como as transações financeiras digitais já fazem parte do cotidiano dos brasileiros.
Outro levantamento recente feito pela Octadesk em parceria com a Opinion Box mostra que 61% dos consumidores compram mais pela internet do que em lojas físicas — a maioria (78%) afirma comprar uma ou mais vezes por mês e 55% dizem que esse hábito deve aumentar ainda mais nos próximos 12 meses.
Em síntese, a combinação desses dados destaca não apenas a consolidação dos pagamentos digitais, mas também a transformação profunda nos hábitos de consumo. À medida que a sociedade se adapta à era digital, as transações online não são apenas uma opção conveniente, mas se tornam a preferência predominante de um número crescente de consumidores, moldando assim o futuro do comércio.
Os desafios do pagamento online hoje
Conforme a sociedade avança em direção a transações cada vez mais digitais, os desafios do pagamento online se tornam uma parte intrínseca do cenário financeiro moderno. Nesse contexto em constante evolução, a busca por segurança torna-se crucial, mas equilibrar essa necessidade com a experiência do cliente é uma tarefa delicada.
A questão das fraudes de identidade e de pagamento
Apesar de oferecer conveniência, o cenário digital apresenta desafios consideráveis em termos de segurança financeira, e as fraudes em pagamentos online emergem como uma preocupação central que exige atenção.
A resposta a essa ameaça reside na implementação de tecnologias avançadas, como autenticação de dois fatores e biometria facial, desempenhando um papel crucial na mitigação dos riscos associados a essas transações.
Por outro lado, é preciso considerar a experiência do cliente nessa tomada de decisão, já que aumentar a segurança da operação a ponto de dificultar a experiência do cliente pode não ser a melhor solução. Encontrar o equilíbrio ideal entre segurança e praticidade é, portanto, uma busca constante para as empresas que buscam aprimorar seus processos de pagamento online.
Segurança e experiência: é possível conciliar as duas coisas?
Garantir que as transações online sejam mais seguras para evitar fraudes é muito importante. No entanto, é essencial pensar em como isso pode afetar a experiência de compra dos clientes.
A situação se torna paradoxal quando medidas de segurança muito intrusivas tornam o processo de pagamento tão complicado que os consumidores podem desistir de finalizar uma compra. Esse é, inclusive, um dos maiores motivos para abandono de carrinho no e-commerce.
Assim, simplificar as etapas de pagamento é crucial para manter a experiência do cliente positiva, ao mesmo tempo em que se procura reforçar as defesas contra atividades fraudulentas. Encontrar o equilíbrio certo é um desafio, onde a segurança e a experiência do cliente se complementam no cenário em constante evolução dos pagamentos online.
Uma boa forma para conciliar as duas coisas são os orquestradores, já que eles ajudam a criar regras de segurança em ambientes onde antes isso não era possível, permitindo que o varejista trate as diferentes linhas de produtos, com regras adequadas, em vez de um único fluxo de segurança para tudo. A partir dessas necessidades, entra o Unico IDPay fazendo uma validação de segurança que não prejudica a experiência, já que basta uma selfie para garantir zero fraude de identidade.
Solução completa para pagamentos online
Fundada em 2007, a Unico, empresa brasileira de identidade digital, atingiu o status de unicórnio em agosto de 2021 após quatro rodadas de investimentos. Reconhecida como a segunda empresa SaaS mais valiosa da América Latina em 2022, concentra-se no desenvolvimento de soluções para proteger a identidade dos brasileiros nos meios online.
Diante das fraudes em meios de pagamentos online, a Unico aprimora constantemente os mecanismos de segurança no e-commerce. Por isso, em outubro de 2023, anunciou alianças estratégicas com orquestradores renomados, como DEUNA, Tuna Pagamentos e Yuno.
Essa iniciativa visa fortalecer o cenário de e-commerce no país, aprimorando a experiência de pagamento em compras digitais. Por meio dessas parcerias, o Unico IDPay, que autentica a identidade do comprador com biometria facial e valida a titularidade do cartão de crédito na compra, será integrado a fluxos otimizados de aprovação de pagamentos.
A Unico espera terminar o ano de 2023 com uma projeção de R$ 1 bilhão em transações aprovadas pelo Unico IDPay, com mais agilidade e segurança para clientes e empresários.
Descomplicando o processo de segurança
Por meio da parceria estratégica, mais de 15 provedores de pagamento e as principais plataformas de e-commerce, incluindo VTEX, Magento (Adobe) e WooCommerce, serão integrados ao Unico IDPay.
Isso significa que empresas que realizam vendas com cartão online poderão adotar o Unico IDPay de maneira ágil, em um ecossistema dedicado a promover pagamentos mais seguros e uma conversão de vendas mais eficiente.
Aumento da taxa de aprovação
Além disso, a parceria resultará em checkouts mais ágeis, evitando interrupções e atrasos no processo de pagamento. Esse processo melhora a performance geral e reduz o tempo gasto em análises e validações pouco otimizadas, diminuindo custos associados.
A parceria visa também evitar bloqueios injustificados de compradores e, ao mesmo tempo, reduzir fraudes no pagamento, uma vez que transações são direcionadas eficientemente, proporcionando menores taxas de rejeição e métricas de aprovação aprimoradas.
Diminuição de custos com fraudes
A parceria não apenas fortalece a segurança contra fraudes, mas também se traduz em uma significativa redução nos custos por fraude, a exemplo de perdas relacionadas ao valor nominal das transações.
As transações são direcionadas de maneira eficiente, resultando em economia de custos e assegurando uma taxa de rejeição mínima. Esse direcionamento preciso contribui para otimizar as métricas de aprovação e impulsiona o aumento da receita do e-commerce.
Crescimento nas vendas
De acordo com Juliana Fratta, head de parcerias e alianças do Unico IDPay, as plataformas de orquestração de pagamentos podem entregar o padrão desejado pelos e-commerces que necessitam desse crescimento nas vendas e de uma melhor experiência do cliente.
“As transações de maior risco das empresas terão menos negativas devido a questões operacionais relacionadas a pagamentos ou possibilidade de fraude. Ou seja, com diversos orquestradores de pagamentos, a solução Unico IDPay se torna ainda mais capilarizada para validar compras online, tornando as operações mais seguras e diminuindo a fricção, o que, consequentemente, vai gerar mais renda para o e-commerce brasileiro.”
O Unico IDPay garante mais vendas e mais eficiência no momento da compra. Com isso, os clientes do e-commerce terão mais segurança e redução da fricção com mesas de análise. Quer saber mais como a Unico pode auxiliar os negócios online à prosperarem? Entre em contato com a empresa o quanto antes!