Quando o Banco Central anunciou o Pix, em 2020, o sistema rapidamente transformou a forma como os brasileiros lidam com o dinheiro. Hoje, mais de 160 milhões de pessoas já utilizaram o Pix pelo menos uma vez, segundo o próprio BC. Mas a próxima evolução já tem data: o Pix Automático, previsto para ser lançado este mês, promete inaugurar uma nova fase no ecossistema de pagamentos e os e-commerces precisam se preparar.
Como especialista em pagamentos digitais e cofundadora de uma empresa que acompanha de perto a evolução desse mercado, vejo no Pix Automático não apenas uma inovação tecnológica, mas uma mudança de comportamento de consumo e de modelo de negócios.
Mais que um método de pagamento: uma nova lógica de relacionamento com o cliente
O Pix Automático permitirá autorizar débitos futuros com agilidade e segurança diretamente via Pix, sem intermediação bancária tradicional. Na prática, será possível o cliente autorizar um fornecedor ou serviço a debitar periodicamente um valor da sua conta – uma solução ideal para quem trabalha com vendas recorrentes, como clubes de assinatura, cursos e mensalidades.
Para os negócios digitais, isso representa uma disrupção no modelo de cobrança de assinaturas, memberships, SaaS e outras recorrências. Hoje, a dependência do cartão de crédito limita o alcance desse modelo, seja pela barreira do limite de crédito, seja pelo número de pessoas desbancarizadas ou com restrições ao crédito.
O Pix Automático expande o mercado potencial, simplifica o checkout e elimina a fricção de renovação ou atualização de cartões vencidos. Segundo estudo da IDtech Ebanx, 36% dos consumidores brasileiros já manifestaram interesse em aderir a assinaturas via Pix, número que tende a crescer conforme a funcionalidade se popularize.
Diante desse cenário, diversas plataformas e provedores de tecnologia já estão se preparando para lançar a funcionalidade assim que o Banco Central fizer a liberação oficial – e nós estamos nos preparando para isso também. Esse movimento reflete a urgência de adaptar a infraestrutura dos e-commerces a essa nova modalidade.
Por que essa mudança importa?
Estar entre os primeiros a implementar o Pix Automático pode representar uma vantagem competitiva relevante, mas não automática. A adoção dessa modalidade envolve desafios tecnológicos, regulatórios e operacionais.
A liquidação imediata, que é uma das grandes promessas do Pix, impacta o fluxo de caixa e reduz intermediários, mas também transfere maior responsabilidade para o próprio negócio na gestão de inadimplência e cancelamentos. Se no cartão o estorno é gerenciado pela bandeira, no Pix as políticas e os processos precisarão ser definidos internamente.
Além disso, o Pix Automático ainda é uma aposta: embora as projeções sejam otimistas, o comportamento do consumidor brasileiro pode demorar a migrar parte relevante das transações recorrentes para o Pix, dada a cultura de uso do cartão por benefícios como pontos, cashback e seguros associados.
O que os líderes de e-commerce precisam considerar agora?
Para os donos e executivos de e-commerce, o Pix Automático exige uma abordagem estratégica, que vai além da integração técnica. Algumas perguntas-chave que recomendo colocar na mesa:
1. Como o Pix Automático se encaixa na jornada de pagamento atual? Há espaço para oferecer como método principal ou secundário?
2. Quais são os riscos regulatórios, operacionais e de experiência do cliente que precisam ser mapeados? Como vamos lidar com disputas, erros de cobrança ou solicitações de cancelamento?
3. O parceiro de tecnologia atual já está preparado para suportar essa integração?
4. Como comunicar essa mudança ao consumidor? O cliente precisa ser educado para entender e confiar no novo modelo?
Além dessas questões, os negócios digitais devem considerar o impacto do Pix Automático em seu modelo de recorrência, churn, controle de cancelamentos e até na precificação. Se o Pix Automático elimina intermediários e taxas bancárias, há espaço para repassar parte dessa economia ao consumidor como diferencial competitivo?
Entre otimismo e realismo: o caminho da liderança estratégica
Sou otimista com o Pix Automático, mas com o cuidado que a experiência me trouxe: nenhuma tecnologia, por si só, resolve os desafios de crescimento e sustentabilidade de um negócio digital. Ela amplia possibilidades, mas o diferencial continua sendo como a liderança do negócio traduz essas possibilidades em estratégias executáveis.
Nos próximos meses, veremos um movimento acelerado de plataformas, gateways e soluções de pagamento para viabilizar o Pix Automático. Mas a escolha de adotar (ou não) essa tecnologia deve ser uma decisão baseada em dados, alinhada ao perfil do público-alvo, e acompanhada de um olhar atento aos riscos e às oportunidades.