Em 2021, o presidente do Banco Central do Brasil mencionou rapidamente sobre o Real Digital em várias entrevistas e pronunciamentos. No ano seguinte, 2022, a ideia foi tirada do papel e já temos progressos interessantes.
O Real Digital é uma oportunidade de avançar a economia brasileira para um novo nível de digitalização financeira. Com ele, o Banco Central do Brasil está dando um passo importante ao explorar o potencial da tecnologia blockchain para oferecer aos cidadãos uma forma segura e eficiente de realizar transações financeiras.
Embora não se trate de uma criptomoeda, o Real Digital é uma moeda alternativa que permitirá pagamentos instantâneos, reduzirá os custos das transações financeiras e aumentará a eficiência do sistema financeiro como um todo. Com ele, esperamos ver um aumento significativo na inclusão financeira, à medida que os cidadãos brasileiros têm acesso a serviços financeiros de forma mais fácil e acessível.
Novamente, acho importante destacar que o Real Digital não é uma criptomoeda, e sim uma forma segura e regulada de pagamento digital, o que significa que ele não tem as mesmas características de investimento e não apresenta o mesmo risco de volatilidade que as criptomoedas apresentam. Ao contrário, o Real Digital é uma forma segura e confiável de realizar transações financeiras e pagar por produtos e serviços.
Enfim definindo, o Real Digital será a primeira moeda virtual oficial do Brasil. O Banco Central anunciou a Moeda Digital de Banco Central, ou seja, Central Bank Digital Currency (CBDC, na sigla em inglês), uma moeda alternativa, mas com o mesmo valor do dinheiro tradicional que o brasileiro leva na carteira. A diferença entre a moeda atual e a digital é que essa nova moeda não poderá ser convertida em cédulas. O cidadão vai receber códigos gerados pelo BC indicando seus valores. A fase de testes terá início neste mês, com dez participantes, e tem previsão de ser lançado em 2024.
Agora, quais serão os benefícios do Real Digital? Eu diria que, apesar de estar em desenvolvimento, já podemos prever diversos benefícios do Real Digital no sistema financeiro brasileiro, entre eles:
1. Agilidade nos pagamentos
Uma moeda digital garante a confirmação de pagamentos em poucos segundos, trazendo muito mais agilidade para o dia a dia das pessoas em suas compras e transações. Além disso, o Real Digital poderá ser utilizado em qualquer lugar do mundo sem a necessidade de conversão para a moeda local, o que também é muito prático e seguro.
2. Segurança e rapidez em transações internacionais
Movimentações para o exterior costumam ser bastante burocráticas e complexas, mas com a chegada do Real Digital isso não deve mais ser um problema. Visto que toda a estrutura é digital, o dinheiro é capaz de circular pela internet e rapidamente chegar ao seu destino sem grandes interferências.
3. Redução de custos com emissão de papel-moeda
O dinheiro físico não vai deixar de existir (pelo menos não por enquanto), mas a chegada da moeda digital brasileira irá reduzir ainda mais os custos do sistema com moedas e cédulas, o que diminui gastos de dinheiro público.
4. Prevenção contra fraudes
O Real Digital provavelmente deve utilizar tecnologia blockchain em sua estrutura para garantir segurança em transações digitais e reduzir o risco de fraude e ataques cibernéticos.
Além disso, entendo que a implementação do Real Digital no país terá impactos significativos na economia brasileira, principalmente para o setor varejista. A criação de uma CBDC proporcionará maior segurança, privacidade e rastreabilidade ao ecossistema financeiro, o que contribuirá para a expansão da base de clientes e o fortalecimento das relações entre empresas e consumidores. E tem mais: a programabilidade da moeda permitirá que programas de fidelidade, cashback e outros benefícios ganhem escala, tornando-se um diferencial competitivo para as empresas.