Em todo o mundo, os Serviços Financeiros Móveis estão rapidamente se tornando uma maneira popular de gastar, poupar, tomar emprestado e transferir dinheiro. Então, o que está acontecendo no Brasil?
O cenário local do dinheiro móvel
O Brasil tem hoje a terceira maior penetração de telefones celulares na América Latina. Isso, juntamente com a crescente classe média, indica uma considerável oportunidade para as operadoras de MFS atenderem à crescente demanda de serviços bancários móveis.
| Utilização crescente de dispositivos móveis
Em 2018, 170 milhões de usuários de telefones celulares representarão 82% da população do País |
A classe média em expansão
Hoje, a classe média brasileira representa 52% da população Em 2018, esse percentual crescerá para 60% |
O potencial de capturar usuários que não possuem contas bancárias
68% da população local utiliza algum tipo de conta bancária Os 32% restantes são usuários sem conta bancária que representam uma oportunidade única para as operadoras de MFS |
A pesquisa realizada pela Ovum e a Amdocs a respeito do estado dos MFS envolveu 8.500 consumidores em 17 mercados maduros e emergentes.
Poupança e empréstimos
36% dos entrevistados pela pesquisa não utilizam contas de poupança tradicionais baseadas em bancos, e a maioria ainda prefere guardar sua poupança em um lugar escondido em suas casas.
| Onde as pessoas guardam sua poupança? | Para que as pessoas estão poupando? | ||
| 26% guardam em casa (em um lugar escondido) | 40% usam uma conta de poupança tradicional baseada em banco | 18% para cobrir emergências | 16% para uma nova moradia |
| 4% usam uma conta de poupança de operadora móvel | 6% guardam seu dinheiro em uma conta de poupança dos correios/de sociedade de crédito imobiliário | 14% para viajar | 13% para comprar um novo veículo |
| Quase 50% optam por nunca tomar dinheiro emprestado | Entre os demais, 30% tomarão emprestado de familiares e amigos, demonstrando falta de confiança nos serviços bancários tradicionais | |||
| TOMAR DINHEIRO EMPRESTADO NO BRASIL | DE ONDE AS PESSOAS TOMAM EMPRESTADO? | |||
| 4% somente tomam emprestado para apoiar atividades de lazer | 43% nunca tomam dinheiro emprestado | 30% de familiares e amigos | 15% de bancos | |
| 3% tomam emprestado regularmente | 21% o fazem somente para um grande investimento ou emergências | 2% de operadoras móveis | 2% de agiotas | |
Utilização e conhecimento
| 23% desconhecem | 39% conhecem | 38% de usuários ativos |
| não conhecem os MFS | têm conhecimento dos MFS mas não os utilizam no momento | 70% transferem dinheiro para amigos/familiares
70% checam saldos bancários 53% pagam serviços públicos (energia, gás, água) 29% recebem os salários |
| 62% de não usuários
A oportunidade é perfeita para as operadoras abordarem e converterem as pessoas que já conhecem os produtos financeiros móvel, mas ainda não são usuários |
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Por que as pessoas não utilizam o MFS?
50% se sentem muito desconfortáveis ao utilizarem aplicativos móveis para gerir suas finanças.
| Tenho medo de compartilhar dados pessoais | É mais fácil pagar com dinheiro vivo ou cartão de crédito/débito | Não confio na tecnologia/ segurança | Os custos de transação não são claros ou são muito altos |
| 36% | 31% | 31% | 17% |
O que levará o Brasil a uma maior adoção dos MFS?
| Usuários com conta bancária querem | Usuários sem conta bancária querem | |
| 40% | Menores taxas de transação | 27% |
| 47% | Onipresença | 27% |
| 40% | Recompensas | 18% |
| 47% | Mais Segurança | 45% |
Futuro: a esperado crescimento dos MFS no Brasil
50% dos usuários que usam aplicativos MFS hoje preveem que sua utilização crescerá nos próximos 12 meses
| Quais serviços os atuais usuários de MFS estariam interessados? | |
| 14% Empréstimos, poupança ou produtos de seguros | 14% Pagamento de serviços públicos (energia, gás, água) |
| 7% Transferir dinheiro para alguém | 12% Recebimento de salários |
Fonte: No Mundo dos MFS: O que as pessoas querem – Um white paper da Ovum e Amdocs