Também chamados de intermediadores ou facilitadores de pagamentos, o próprio nome já antecipa em parte o que fazem.
Eu os chamo de pacote completo para micro e pequenas lojas virtuais, pois basicamente oferecem o seguinte:
- Diversos meios de pagamento sem complicação
- Garantia contra fraudes
- Capital de giro
- Conciliação financeira simplificada
Intermediários não são gateways de pagamentos. Gateway é um outro tipo de sistema de pagamentos bem diferente, tratado neste artigo.
Principais características
Intermediários de pagamentos ajudam lojas virtuais da seguinte forma:
Meios de pagamento sem complicação | Diversos meios de pagamento online por cartão de crédito, débito online e boleto sem necessidade de realizar convênios com bancos e operadoras de cartão.
Implantação rápida com telas prontas | As diversas telas prontas de carrinho de compra e de checkout oferecidas tornam muito simples a implantação do sistema na loja virtual.
Compatível com inúmeras plataformas | Pela grande popularidade desses sistemas, praticamente qualquer tipo de plataforma de venda online oferece algum intermediário de pagamento pré-integrado ou um módulo pronto de fácil instalação.
Garantia contra fraudes | O próprio intermediário faz o controle de fraudes pela loja e assume os riscos de fraude de todas as vendas que forem aprovadas, reservando-se o direito de negar aquelas que considerar suspeitas.
Parcelamentos e capital de giro | Qualquer loja consegue vender em 12x no cartão de crédito e, mesmo assim, o valor é depositado em até 14 dias na conta do estabelecimento.
Conciliação financeira simplificada | O painel de controle do intermediário permite identificar com facilidade e de forma centralizada todos os pagamentos que foram aprovados e e todos os que foram depositados na conta do estabelecimento.
Quanto custam e como contratar
Todos estes serviços agregados possuem custos que se refletem na taxa por transação: 5,4% a 7% para vendas por cartão de crédito e 1,9% a 2,9% para vendas por boleto e débito.
Por outro lado, são sistemas muito fáceis de utilizar: você cria uma conta gratuitamente no site do intermediário, faz a integração com a sua loja (dependendo da plataforma, a integração já está pronta ou existe algum módulo para facilitar) e começa imediatamente a vender.
Para quem servem e para quem NÃO servem
Há muitos anos trabalhando especificamente com sistemas de pagamento, posso afirmar que as principais reclamações de quem usa intermediário de pagamentos são:
- Carrinhos abandonados por o pagamento ser realizado fora do site, com telas e cadastros adicionais
- Vendas perdidas por serem negadas pelo intermediário
- Taxas altas
- Demora na aprovação das vendas
Todo intermediário de pagamento padece destes mesmos problemas, inerentes ao seu modelo de negócio, que normalmente são percebidos ou agravados quando a loja virtual começa a crescer.
Por essas características, são a principal opção para lojas virtuais pequenas ou que precisam começar logo a vender, mas poucos adequados para lojas maiores que normalmente optam por um gateway de pagamento ou até pela integração direta com as operadoras.
Claro que esta não é uma regra, já que mesmo assim conheço lojas virtuais de maior porte que preferem intermediário e pequenas lojas que consideram um gateway mais adequado.
Como escolher
Intermediários de pagamentos, embora não sejam todos iguais, tem todos uma maneira de trabalhar muito parecida, o que facilita a comparação.
Ao escolher, além de comparar taxas e prazos de depósito, considere também os seguintes fatores:
- Qual o prazo médio de aprovação dos pagamentos?
- Qual a taxa média de reprovação de vendas?
- Quão amigável ficará o checkout para o seu cliente?
- Qual a eficiência e a agilidade do atendimento?
Principais intermediários de pagamentos
Há outras alternativas, mas prefiro destacar apenas os principais e que são comprovadamente confiáveis.
E agora?
Entenda também como funcionam os gateways de pagamentos.
E lembre que você não é obrigado a pagar por um sistema de pagamentos se não quiser. Saiba como “economizar” criando seu próprio sistema de pagamentos.
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